ייעוץ משכנתאות הינו שירות חשוב שיסייע לכם לקבל את ההחלטות הנכונות ביותר עבורכם. משכנתא היא לא רק הלוואה, אלא צעד פיננסי משמעותי שישפיע על מצבכם הכלכלי למשך שנים. ההחלטה על לקיחת משכנתא אינה פשוטה, והיא כרוכה בשיקולים רבים. יכולת ההחזר, גובה הריבית, סכום ההלוואה ותנאי השוק המשתנים כל הזמן הם רק חלק מהגורמים המשפיעים על המשכנתא.
מהי משכנתא?
משכנתא היא הלוואה בסכום גבוה שניתנת על ידי בנק למשכנתאות, לרוב לתקופה ארוכה. בתמורה להלוואה, הבנק דורש שיעבוד על הנכס הנרכש. משכנתא מורכבת ממספר מסלולי הלוואה שונים שיחד יוצרים את תמהיל המשכנתא. על מנת לבחור את המסלול הטוב ביותר, עלינו להכיר את הסוגים השונים של המשכנתאות ומרכיבהן. כל אחד מהגורמים משפיע על גובה ההחזר החודשי ועל העלות הכוללת של ההלוואות.
משכנתא בריבית קבועה מול ריבית משתנה
אחת ההחלטות הראשונות שצריך לקבל היא בין משכנתא עם ריבית קבועה לריבית משתנה. לכל אחת מהאפשרויות יש יתרונות וחסרונות. משכנתא בריבית קבועה מבטיחה יציבות – סכום ההחזר החודשי נשאר קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה. עם זאת, הריבית בהתחלה עשויה להיות גבוהה יותר מאשר בריבית משתנה.
משכנתא בריבית משתנה מתאימה למי שמחפשים גמישות ותנאים טובים יותר בהתחלה. יש לקחת בחשבון את הסיכון שבשינויי הריבית במהלך השנים. על כן, חשוב לחשוב על העתיד הכלכלי שלכם ולבחון האם הנכם ערוכים לשינויים.
מסלול צמוד למדד או לא צמוד?
מדד המחירים לצרכן משקף את השינוי ברמת המחירים של סל מוצרים ושירותים נבחרים במשק. מדד זה ממפורסם מדי חודש על ידי הלשכה המרכזית לסטיסטיקה. משכנתא צמודה למדד פירושו ששיעור הריבית ישתנה בהתאם לשיעור עלות המחיה במדינה. גם כאן, מסלול שאינו צמוד למדד יספק יציבות גדולה יותר לאורך זמן.
משך תקופת החזר משכנתא
משך תקופת ההחזר ישפיע גם הוא על גובה ההחזרים החודשיים ועל העלות הכוללת של ההלוואה. פריסת המשכנתא לתקופה ארוכה יותר תפחית את ההחזרים החודשיים אך תגדיל את סך הריביות שתשלמו. מנגד, תקופה קצרה תצמצם את העלות הכוללת אך תעלה את ההחזרים החודשיים.
הון עצמי ואחוזי מימון
בבואכם לרכוש דירה, הבנק ידרוש שתביאו הון עצמי מסוים – סכום שתשלמו מכיסכם. שאר המימון יתקבל כמשכנתא. גובה ההון העצמי המינימלי נע בין 25%-30% משווי הנכס ובהתאם לסוג העסקה. ככל שההון העצמי שתביאו יהיה גבוה, כך תקבלו מהבנק תנאים נוחים יותר. תכנון נכון של ההון העצמי יכול להיות המפתח לעסקה בטוחה וכלכלית.
ייעוץ משכנתאות מקצועי: איך זה עוזר לך?
האפשרויות העומדות בפנינו בעת לקיחת משכנתא מגוונות ושונות. כל אחד מהפרמטרים והשילובים השונים בניהם ישפיעו על גובה ההחזרים החודשיים ועלות המשכנתא הכוללת. יחד נבחן את כל האפשרויות והווריאציות, נסייע בתהליך המשא ומתן מול הבנקים וננתח את תמונת המצב הפיננסית שלכם לאורך תקופות זמן שונות.
ייעוץ משכנתאות אינו נגמר כאשר המשכנתא מאושרת. אנחנו נמשיך ללוות אתכם לאורך כל תהליך הרכישה וחיי ההלוואה. תהליך רכישת בית ולקיחת משכנתא הוא צעד מרגש ומורכב, ואנחנו כאן להיות כתף תומכת שתלווה אתכם בכל שלב.
משרד עורכי דין משה זילברמן מספק מגוון שירותים בתהליכי נדל"ן – תיווך, איתור נכסים או קונים, ייעוץ פיננסי, משכנתאות וכמובן גם ליווי משפטי. לשיחת ייעוץ חייגו 077-5558884 או השאירו פרטים.
